Договор ипотеки это закладная

Договор ипотеки это закладная

При заключении договора об ипотеке залогом могут являться:

1. Земельные участки (при подтверждении права собственности); 2. Собственность предприятия: здания, сооружения, прочие строения; 3. Жилая недвижимость (дома и квартиры); 4. Дачные и садовые домики, гаражные строения; 5. Самолеты и корабли, космические объекты различного назначения.

Последний раздел основан на международной юридической практике. Нередки случаи, когда воздушные или морские суда, являющиеся имуществом граждан Российской Федерации, арестовывают за границей по решению судебных органов соответствующих стран.

При заключении договора ипотеки, обеспечением которого выступают предприятия или жилая недвижимость, автоматически в состав обеспечения попадает и земельный участок, где они находятся. Если инициатор соглашения не владеет землей, а использует право аренды, то вместе с недвижимостью объектом договора будет выступать право долгосрочной аренды. По закону, в качестве обеспечения договора могут являться даже объекты незавершенного строительства. Заложить можно весь объект в целом, то есть если объектом выступает дом, нельзя использовать только фундамент или крышу по отдельности.

В случае совместной (общей) собственности объекта, договор об ипотеке может быть заключен только при достижении согласия между собственниками.

На практике есть разные сложности при получении ипотечного кредита. Самым простым считается покупка в кредит квартиры в многоэтажке. Дачный участок или загородный дом в глазах банкиров выглядит уже более сомнительным обеспечением договора. Наконец, обычному человеку, скорее всего, не дадут ипотеку на покупку корабля или самолета.

Ипотека в законе

По законодательству, в Российской Федерации используется два вида ипотеки: по закону и по договору. Первый случай имеет место, когда в банке был заключен соответствующий кредитный договор, он появляется автоматически и регулируется с помощью Закона об ипотеке. Во втором случае нужно заключать отдельный ипотечный договор, где есть возможность обговорить дополнительные условия.

Для договора об ипотеке необходима государственная регистрация, то есть недостаточно нотариального заверения. Иначе он считается незаключенным (ничтожным). По этой причине все расчеты (наличными или переводы) следует производить после процедуры регистрации ипотечных договоров и договоров купли-продажи в соответствующих государственных инстанциях.

Большинство ипотечных программ различных банков ориентированы на заключение ипотечных договоров первого типа, в силу закона. Это наиболее простой и удобный вариант. Необходимо только помнить, что дополнительные условия предстоит внести в кредитный договор.

Сохранность жилой недвижимости, которая приобретается по договору ипотеки, обеспечивает хозяин. Помещение обязательно должно использоваться по назначению, то есть в квартире нельзя устраивать склад. На время действия договора запрещено несанкционированное переустройство жилого помещения без согласования с банком. Причина в том, что переделки могут отразиться на оценочной стоимости имущества, то есть залог может подешеветь.

Именная закладная

Оформление передачи в залог купленного недвижимого имущества обычно оформляется при помощи закладной. Эта ценная бумага является именной, т. е. в ней указаны имя и фамилия покупателя. Обеспечением закладной является ипотека, документ необходимо регистрировать в государственных органах. По правилам, в закладной прописываются все условия кредитного договора, которые считаются существенными, и отражаются отношения кредитора и заемщика. Сама по себе закладная не является самостоятельным договором, а документ, где кратко сформулированы действия кредитора и заемщика, в случаях, касающихся условий гашения кредита и залоговых правоотношений. Если необходимо сделать передаточную запись, то для нее оставлено место в самом конце документа. Действие закладной продолжается весь период выплаты кредита заемщиком.

В каких случаях составляют закладную? Дело в том, что сам по себе ипотечный кредит относится к долгосрочным инструментам, а банки неохотно дают деньги на долгий срок. Часто банковские учреждения кредитуются у других участников финансового рынка, чтобы потом выходить на ипотечный рынок. Когда заемщик заключает кредитный договор, банк получает право на взыскание денежной суммы и процентов в течение всего срока действия. Если банку потребуются финансовые средства, он может перезаложить закладную другому учреждению, может и продать. Банк, купивший закладную, не вправе поменять условия ипотечного кредита. Он может только собирать часть денежных средств, которые вносит заемщик согласно договору кредитования. Специалисты считают, что подобный бизнес в России процветает.

Банковские учреждения, по закону, могут эмитировать (выпускать) ценные бумаги, обеспечением по которым будут закладные — так привлекаются финансы на открытом рынке для развития ипотечного кредитования. Российский опыт выпуска облигаций признан весьма успешным.

Сегодня финансисты считают закладную одним из важных элементов рынка ипотечных кредитов, потому что она дает банкам возможность аккумулировать ресурсы. Например, в случае необходимости, банк может продать накопленный резерв закладных, и таким образом получать денежные средства для дальнейшего оборота.

Если закладная передается другому кредитору, то банк обязан известить об этом заемщика. Это распространенная практика, которая поддерживается законодательством. Российский банк может передавать закладные в любые другие финансовые учреждения, от иностранных банков до оффшорных фондов.

К составлению кредитного договора и оформлению закладной следует подходить очень ответственно, т. к. все разночтения между этими документами трактуются в пользу последней. По этой причине сложно вносить изменения в уже подписанный кредитный договор.

В случае, когда ипотечный кредит берется супругами и происходит раздел имущества в судебном порядке, обязательства не делятся. Разведенные супруги остаются созаемщиками, пока взятый кредит не будет полностью погашен.

Ознакомьтесь так же:  Ппр ликвидация

Взять ипотеку без закладной

Как правило, банковские учреждения выдают ипотечный кредит, попутно оформляя закладную на имущество. Возможность выдачи ипотеки без оформления закладной прописана в соответствующем законодательном акте. Однако, такую услугу могут предложить только очень крупные банки, у которых есть достаточный резерв «длинных денег». Чаще всего это банки с государственным участием, куда отправляются пенсионные накопления граждан. Другой вариант — иностранные банки, у которых есть возможность привлекать кредиты под низкий процент.

Последний вид ипотеки, самый редкий — ипотека в силу судебного решения. Он до сих пор недостаточно четко прописан в законодательстве. В такой ситуации можно обойтись не только без оформления закладной, но даже и кредитного договора. Все детали взаимоотношений кредитора и заемщика указываются в решении суда.

Ответсвенность всем имуществом в закладной

После получения свидетельства о праве собственности на квартиру с обременением банк требует оформить закладную. В тексте закладной есть пункт об ответственности всем своим имуществом в рамках задолженности, процентов и неустоек. Законен ли этот пункт? Чем определяется порядок этой ответственности? Можно ли отказаться от подписания и предложить свой вариант? Чем грозит неоформление закладной или оформление ее в более поздний срок?

И второй вопрос: в чем смысл залоговой стоимости квартиры, если в кредитном договоре и договоре залога имущественных прав все суммы прописаны? Что может произойти, если оценка и соответственно залоговая стоимость определена например в 2013 году, а продажа банком квартиры из-за невыплаты произойдет в 2020?

Участник программы «‎Работаю честно»

Требование банка абсолютно законно, это предусмотрено законом «Об ипотеке».
Ответственность по обязательствам заемщика обеспечивается всем его имуществом, в этом нет ничего сверхъестественного. Ранее законодателем обсуждалась тема ограничения ответственности при ипотеке стоимостью залогового имущества, но пока еще тема в законах воплощения не получила. Подписать закладную Вы обязаны, это следует из Вашего кредитного договора и ФЗ «Об ипотеке». В противном случае банк вправе расторгнуть кредитный договор. В результате этого Вы потеряете гораздо больше.
Вообщем все вопросы к Вашему кредитному инспектору (банку). И не пытайтесь в одиночку «сражаться» против команды юристов банка. Внимательно читайте Ваш договор, ничего противозаконного там не будет, мы не в лихих 90-х, банки сейчас работают строго в рамках законодательства.

Участник программы «‎Работаю честно»

Юлия,скорее всего в банке Вас и слушать не будут,скажут не устраивает ,не берите кредит.Можете обратиться в другой банк,выбор есть,где Вас более устроят условия договора

Участник программы «‎Работаю честно»

А я, честно говоря, не поняла, почему банк требует оформление закладной ПОСЛЕ регистрации ипотеки?

Что такое «закладная» при ипотеке?

Скажите, что такое закладная от Сбербанка в регистрационной палате. И в чем разница с ней и без нее?

Закладная — это односторонний документ от имени заемщика, где он предоставляет банку в залог имущество. Банк имеет право продать другому кредитору долг заемщика и тогда по закладной залог на имущество заемщика передается новому кредитору. В этом документе, после оплаты заемщиком кредита, кредитор фиксирует информацию о погашении заемщиком долга и с имущества должника снимается на этом основании обременение.

Участник программы «‎Работаю честно»

Для вас разницы никакой. Это документ для банка. Сбербанк как правило работает без закладной.

Участник программы «‎Работаю честно»

Вам необходимо знать, что при снятии залога банка в РОСРЕЕСТР, Вы должны будете предоставить погашенную этим банком закладную.
http://ru. wikipedia. org/wiki/%D0%97%D0%B0%D0%BA%D0%BB%D0%B0%D0%B4%D0% BD%D0%B0%D1%8F

Закладная -это именная ценная бумага, обеспеченная ипотекой.Большинство банков при выдаче ипотечного кредита оформляют закладную, Ипотечный кредит – кредит долгосрочный, держать на своем балансе такие кредиты могут далеко не все банки. Банк заключает с клиентом кредитный договор и в соответствие с выданной закладной получает право на получение денег и процента по кредиту в течение срока кредита. Понадобились банку деньги раньше, он закладывает или продает закладную другому банку. По закону об ипотеке возможно выдача ипотечных кредитов и без закладных.
Закладная нужна, если банк испытывает определенный дефицит длинных денег. Если у банка есть длинные деньги,то такие банки выдавают ипотечные кредиты без закладных, оставляя их на собственном балансе, а не продавая на сторону.
У меня в октябре прошла сделка без закладной в Генбанке.

Для клиента разницы нет ,есть закладная или нет. Немного различаются кредитные договора по тексту.Обязательства по кредиту одинаковы.

Федеральный закон от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с изменениями и дополнениями) > Глава III. Закладная

Участник программы «‎Работаю честно»

Это ценная бумага, по которой заемщик передает в залог принадлежащее ему имущество.

Доброго времени суток. Подскажите пожалуйста. Нужно зарегистрировать право собственности на квартиру купленную по ДДУ. Квартира в СПБ, дольщик в другом городе. Ипотечный кредит оформлялся по месту жительства дольщика. Для регистрации права,необходимо подготовить закладную. зарегистрировать ее, но предварительно подготовить для нее документы. Вот в чем вопрос. Как правильно или возможно слделать. Я так понимаю,что закладную офромить по доверенности нельзя? А если можно,то возможно ли это делать в филиале банка в городе где находится квартира? если нет, то как регистриуя закладную в своем городе, осуществить экпертную оценку и страхование в городе где находится квартира? И можно ли проводить регистрацию права в городе где продивает дольщик а не там где квартира? За ранее благодарю за отклик

Ознакомьтесь так же:  Где в одинцово оформить субсидию

Участник программы «‎Работаю честно»

вообще закладную готовится банком-кредитором, тк у каждого банка свои требования по оформлению закладной. Для закладной нужно сделать оценку. Для оценки нужно: технический паспорт (поэтажно с экспликацией), кадастровый паспорт (выписка егрн), Акт приемки объекта у застройщика, ДДУ,Ваш паспорт.на счет доверенности нужно узнавать в банке, я считаю что закладную Вы можете подписать сами и передать ее всему поверенному для регистрации права собственности и ипотеки в силу закона.Н сайте Росреестра https://rosreestr.ru/site/fiz/zaregistrirovat-nedvizhimoe-imushchestvo-/ можете более подробно почитать, как можно подать документы на регистрацию.

Спасибо. «Для оценки нужно: технический паспорт (поэтажно с экспликацией), кадастровый паспорт (выписка егрн)» Дом еще не поставлен на кадастровый учет, а разрешение на ввод в эксплуатацию. уже еть

1.) Т.к. некоторые банки принимают оценочные отчеты с фотографиями, предоставленными заказчиками, то оценку можно провести в любой Независимой Оценочной Компании.2.) Закладная оформляется только в том банке, где оформлена ипотека и только лично заемщиком3.) Ну и после того, как полный пакет будет собран подать на регистрацию может и представитель по доверенности. Так же сейчас можно подать по экстерриториальному признаку, но только в определенных приемных и по пред.записи.Вообще этот вопрос Вам лучше задавать менеджеру в банке, чтобы сделать работу один раз, а не переделывать потом по второму кругу из-за того, что у них в банке другие правила.

Спасибо за информацию. Правильно ли я поняла, что единственное что нужно из СПБ, где находится данная квартира, это получить отчет об оценке?

Участник программы «‎Работаю честно»

Внимательно прочитать свой кредитный договор, что там написано по поводу оформления закладной, есть ли точные временные рамки, в которые она должна быть оформлена. Есть ли штрафы за просрочку, т.к. обременение ставится в свидетельстве на основании или закладной, или, в случае ее отсутствия, на основании договора залога. Закладная нужна банку, выдававшему кредит. Оценку и закладную нужно сдавать в кредитный центр! Как правило, в обязанности заемщика входит: передать документы (кредитный договор, закладную, договор залога) в органы регистрирующие право собственности в срок 3 месяца со сдачи объекта, законченного строительством в эксплуатацию.В соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним», Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)», приказом Минюста Российской Федерации «Об утверждении Инструкции о порядке государственной регистрации ипотеки объектов недвижимого имущества» и требованиями Стандартов процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (займов) : В случае если закладная подписывается лицом по доверенности, то в раздел «Должник/Представитель Должника», «Залогодатель/Представитель Залогодателя» вносятся данные представителя должника и/или представителя Залогодателя соответственно с указанием, на то, что от имени должника и/или залогодателя действует представитель. Необходимо указать ФИО залогодателя и/или должника, затем ФИО доверенного лица, данные его паспорта, сведения о доверенности (номер и дата выдачи, каким нотариусом удостоверена).Оценочная компания должна быть аккредитована Банком , выдавшим кредит, согласовывайте с банком. А также, обязательно нужно ежегодно страховать свою ипотечную квартиру. Это прописано в Законе. Если вы и этого не будете делать, то так же будут и штрафы, и санкции к Вам, вплоть до требования полного досрочного погашения Ипотечного Кредита. УДАЧИ!

Двойное обременение по ипотеке

Добрый день! У нас ипотека на квартиру в Промсвязьбанке (вторичка). При регистрации ДКП было наложено обременение (ипотека в силу закона). Через некоторое время была проведена регистрация Закладной(данное требование указывалось в кредитном договоре). Вместе с Закладной на регистрацию подавали Договор ипотеки на ту же сумму, что и кредитный договор. На основании данного Договора ипотеки в рег. палате повесили второе-отдельное обременение с отдельным номером. На данный момент банк Райфайзен, в котором мы хотим провести рефинансирование ипотеки отказывает из-за наличия двух обременений. Говорит, что это не правильно и должно быть только одно обременение. Текущий банк говорит, якобы все верно и на встречу не идет. Как разрулить эту ситуацию и сделать рефинансирование? К кому идти?

Помогите разобраться. На кого давить и на что ссылаться? В Промсвязь на встречу не идут(((

Участник программы «‎Работаю честно»

Двойное обременение возможно только в том случае, когда продавец еще не подал свою закладную о снятии обременения, а покупатель покупал так же по ипотеке. Как только продавец подал в Росреестр закладную о том, что у него нет долгов перед банком, то остается обременение только у покупателя. Во время сделки обязательно гасится долг у продавца в банке, Но закладную продавец может подать позже, когда она будет доступна для получения. В банке все это должны были Вам разъяснить. Если Вы покупали квартиру без ипотечного залога у продавца, то у Вас не может быть двойного обременения по одному объекту в одной сделке. Скорее всего, это техническая ошибка Росреестра. Вам нужно обратиться в МФЦ в окно Росреестра с заявлением об устранении технической ошибки «двойное обременение», чтобы ее исправили и выдали Вам выписку из ЕГРН о том, что имеется обременение ипотекой . банка или трясите продавца, чтобы быстрее подал документы на снятие обременения.Все. Удачи!

Ознакомьтесь так же:  Алкотестер требования

Участник программы «‎Работаю честно»

Получается, что Вам ипотеку повесили 2 раза на основании одного договора.
Вам необходимо писАть заявление в Росреестр на тех ошибку.
Думаю, надо приложить от Промсвязьбанка какой-нибуть письмо, что у Вас в данном банке одна ипотека.

Договор ипотеки

Договор ипотеки – соглашение о залоге недвижимого имущества между залогодержателем (кредитор) и залогодателем (заемщик).

Законодательство предусматривает определенные требования к содержанию договора ипотеки. Согласно ст. 9 федерального закона № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке», в документе должны быть указаны предмет ипотеки, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой. Договором также может быть предусмотрена возможность обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, указаны условия и порядок его реализации при обращении взыскания на предмет залога по решению суда.

Предмет залога определяется в договоре следующим образом: его наименование, местонахождение и достаточное для его идентификации описание. К тому же в документе должны быть указаны право (собственность, аренда и др.), в силу которого имущество, являющееся предметом ипотеки, принадлежит залогодателю, и орган государственной регистрации, зарегистрировавший это право.

Оценочная стоимость залога определяется сторонами договора и указывается в документе в денежном выражении.

Обязательство, обеспечиваемое ипотекой, должно быть названо в договоре с указанием его суммы, основания его возникновения и срока исполнения. Если такое обязательство подлежит исполнению по частям, то в соглашении должны быть указаны сроки (периодичность) соответствующих платежей и их размеры либо условия, позволяющие определить эти размеры. То есть договор должен содержать сведения о том, кто является кредитором и заемщиком, о сумме и сроке кредита, процентной ставке, размере ежемесячных платежей и порядке погашения займа.

Договор ипотеки заключается в письменной форме и подлежит государственной регистрации. Соглашение вступает в силу с момента его регистрации. Если права залогодержателя удостоверяются закладной, то это обязательно должно быть отражено в документе, иначе его не зарегистрируют.

Заемщик имеет право пользоваться предметом залога в течение всего срока действия договора. При этом он не может без предварительного письменного согласия банка передавать заложенное имущество в последующую ипотеку, обременять предмет залога имущественными правами третьих лиц, регистрировать по адресу его местонахождения каких-либо лиц (кроме указанных в договоре), сдавать его внаем, а также иным образом обременять предмет ипотеки. Переустройство и перепланировка осуществляются также после получения такого согласия от кредитора.

Залогодатель обязан принимать меры, необходимые для сохранения заложенного имущества и поддержания его в надлежащем состоянии; своевременно уплачивать налоги, сборы, коммунальные и иные платежи, связанные с пользованием предмета ипотеки; обеспечивать по первому требованию кредитора беспрепятственный доступ представителей банка к предмету залога и пр.

Кредитор имеет право по документам и фактически проверять наличие, планировку, сохранность и качество предмета ипотеки, потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства или обратить взыскание на предмет залога в случаях, предусмотренных договором ипотеки и установленных законодательством РФ.

Залогодержатель обязан уведомлять заемщика о передаче прав по закладной, с указанием даты передачи прав и лица, которому они переданы.

После исполнения заемщиком всех обязательств по договору ипотеки обе стороны соглашения подают в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, заявление о снятии с предмета залога обременения ипотекой, т. е. запись о регистрации ипотеки погашается. Закладная в таком случае аннулируется.

С началом перехода России к цифровой ипотеке и введением электронных закладных предполагается, что в ближайшем будущем ипотечные договоры будут заключаться онлайн при помощи смарт-контрактов.

Закладная по ипотеке

Сегодня большинство банков при ипотечном кредитовании оформляют приобретаемый заемщиком объект недвижимости в залог с помощью закладной.

Третья глава федерального закона № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» полностью посвящена этой теме. В ней прописаны основные положения о закладной: что она должна содержать, как регистрируются ее владельцы, как происходит осуществление прав по ней и исполнение обеспеченного ипотекой обязательства, а также восстановление прав на утраченную закладную.

Закон дает следующее определение. Закладная — это именная ценная бумага, удостоверяющая право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, а также право залога на имущество, обремененное ипотекой. Закладная подлежит обязательной государственной регистрации.

Как правило, закладная составляется банком и подписывается заемщиком в момент получения кредитных средств. Стоит отметить, что закон не запрещает оформление ипотечного займа без составления этого документа.

Популярность на рынке данного финансового инструмента можно объяснить тем, что он позволяет банкам решать проблему дефицита длинных денег. Во-первых, финансовое учреждение всегда может совершить передачу прав требования по ипотеке другому банку. Во-вторых, кредитная организация может выпускать эмиссионные ценные бумаги, обеспеченные закладными, и привлекать средства для ипотеки на открытом рынке.

Обычно банки в случае передачи закладной по ипотеке другому финучреждению уведомляют об этом заемщика. Причем согласие последнего не требуется. Для должника условия кредита остаются неизменными.

С 1 июля 2018 года в России также вводится электронная закладная.