Договор о поручительстве сбербанк

Содержание статьи:

Поручитель для получения кредита в Сбербанке — особенности работы с поручителями

Кто такой поручитель по кредиту?

Сколько нужно поручителей для получения кредита?

Число поручителей по кредиту зависит от суммы выдаваемого займа. При особо крупных его размерах может еще потребоваться и залог имущества. Сбербанк в этом вопросе устанавливает следующие требования:

— при оформлении ссуды на сумму до 45 тысяч рублей – без поручителей, ни залога не требуется;
— при оформлении ссуды на сумму от 45 до 300 тысяч рублей – необходимо предоставить 1 поручителя, залог не требуется;
— при оформлении ссуды на сумму от 300 до 700 тысяч рублей – банк потребует 2-х поручителей, залог по-прежнему не обязателен;
— при оформлении ссуды на сумму 700 и более тысяч рублей – потребуется поручительство 3-х человек и залог имущества.

К поручителям по кредиту Сбербанк предъявляет точно такие же требования, как и к заемщикам. В том числе, официальная заработная плата поручителя должна соответствовать размеру, необходимому для погашения кредита в случае недобросовестности заемщика или невыполнения им обязательств по каким-либо другим причинам (и даже смерти). Не редки ситуации, когда человеку отказывают в выдаче кредита из-за того, что его поручители не подходят по каким-либо параметрам. Причем, банк, как правило, не сообщает причину отказа (и это его право), хотя можно было бы просто заменить поручителя. Поэтому еще при выборе кандидата на роль поручителя нужно быть уверенным в его стабильном финансовом состоянии и «чистой» биографии.

Договор поручительства

Все права и обязанности, как поручителя, по кредиту так и Сбербанка, а так же существенные условия содержатся в договоре поручительства, заключаемом в момент выдачи кредита. С каждым поручителем заключается отдельный договор, один экземпляр которого остается у банка, а другой передается поручителю. Образец договора поручительства представлен на сайте банка.

На роль поручителей по кредиту Сбербанк охотнее берет близких родственников (в первую очередь, супруга/у). Очень часто в случае, когда заработная плата супруга/и не соответствует требуемому размеру, на роль поручителя выбирается другой человек, а муж (или жена) оформляется в дополнительное поручительство. Но, если супруг/а выступает в качестве созаемщика по кредиту, поручителем он/она быть не может. В случае развода, обязательства по кредитному договору и договору поручительства продолжают действовать на тех же условиях.

Что еще нужно знать поручителю?

Оформляя кредит, мы надеемся только на лучшее и не задумываемся о возможном форс-мажоре. Банк же всегда старается подстраховаться на случай непредвиденных обстоятельств, поэтому уделяет повышенное внимание, рассматривая кандидатуры не только потенциальных заемщиков, но и потенциальных поручителей. Поручитель по кредиту, в свою очередь, должен отнестись к этому не менее серьезно. Принимая решение выступить в подобной роли, необходимо представить себе наихудший вариант развития событий и объективно оценить свои возможности.

Кроме того, нужно знать, что личное поручительство уменьшает размер кредита, который поручитель, возможно, захочет оформить в будущем. А в случае непогашения ссуды портится не только кредитная история заемщика, но и его поручителя. Все это — не призыв отказываться от поручительства. Ведь отказав однажды другу выступить в этом качестве, можно получить и ответный отказ в будущем. Просто брать на себя ответственность за выполнение обязательств по кредиту другим человеком можно только в случае полной в нем уверенности.

Договор поручительства на исполнение обязательств по кредитному договору (приложение к регламенту предоставления кредитов юридическим лицам Сбербанком России и его филиалами)

Приложение N 7 к Регламенту предоставления кредитов юридическим лицам Сбербанком России и его филиалами

2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. Поручитель отвечает перед Кредитором за выполнение Заемщиком условий кредитного договора (договора об открытии кредитной линии) от «__»_________ ____ г. N ____ в том же объеме, как и Заемщик, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, внесение платы за ведение операций по ссудному счету и платы за пользование открытым лимитом кредитной линии, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору Заемщиком.

2.2. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по указанному кредитному договору Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно.

2.3. Поручитель согласен на право Кредитора потребовать как от Заемщика, так и от Поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору (договору об открытии кредитной линии) в случаях, предусмотренных кредитным договором (договором об открытии кредитной линии).

2.4. Поручитель обязан в трехдневный срок уведомить Кредитора об изменении адреса регистрации (прописки), фактического места жительства, работы, фамилии или имени и возникновении обстоятельств, способных повлиять на выполнение Поручителем обязательств по настоящему договору.

2.5. К Поручителю, исполнившему обязательство Заемщика по кредитному договору (договору об открытии кредитной линии) от «__»_________ _____ г. N ______, переходят все права Кредитора по этому обязательству.

2.6. Поручитель не вправе без согласия Кредитора односторонне отказаться от принятых на себя обязательств по настоящему договору или изменить его условия.

Любая договоренность между Поручителем и Заемщиком в отношении настоящего договора не затрагивает обязательств Поручителя перед Кредитором по настоящему договору.

2.7. Поручитель не вправе выдвигать против требований Кредитора возражения, которые мог бы представить Заемщик.

3. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ

3.1. Настоящий договор вступает в силу с даты его подписания сторонами.

3.2. Поручительство прекращается с прекращением всех обязательств Заемщика по кредитному договору (договору об открытии кредитной линии) от «__»_______ ____ г. N ____, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

3.3. Споры по настоящему договору рассматриваются в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

3.4. Настоящий договор составлен в трех экземплярах, один из которых передается Поручителю, два — Кредитору.

Кредитное поручительство в Сбербанке, составление договора

Чаще всего кредит оформляется при наличии двух сторон: кредитора и заемщика. Сбербанк РФ предлагает немного другую систему кредитования. В большинстве случаев для заключения кредитного договора должно присутствовать третье лицо (или даже несколько лиц) в качестве поручителя. Это является важнейшим моментом в кредитной политике Сберегательного банка.
В данной статье мы попытаемся разобраться, что такое поручительство, для чего его используют и при каких условиях.

Роль кредитного поручителя

Согласно гражданскому кодексу, на поручителя ложится материальная ответственность перед банком в том случае, если заемщик начнет уклоняться от выплаты по кредиту. Как видим, поручительство является одним из видов обеспечения займа рядом с гарантией от юридических лиц и залогом имущества. Сбербанк сталкивается с увеличенным риском финансовых убытков и невозврата, поскольку учреждение предлагает кредиты с намного меньшими процентами, если сравнивать со множеством других организаций. Наличие поручителя/поручителей способно уменьшить риск.

Составление договора поручительства

При выдаче ссуды между поручителем и Сберегательным банком РФ заключается специальный договор поручительства. Он содержит в себе права и обязанности обеих сторон, а также другие важные условия. Если поручителей много, то договор заключается с каждым отдельно в двух экземплярах ― один для банка, другой для субъекта. На официальной странице Сбербанка вы найдете образец договора поручительства.

Банк охотно принимает ближайшую родню в качестве кредитных поручителей. В первую очередь это касается супруги или супруга. В случае несоответствия доходов второй половинки необходимому размеру существует определенная практика. Её суть заключается в том, что поручительство переходит к другому лицу, при этом муж/жена становится дополнительным поручителем.
Данная процедура невозможна, если муж/жена являются созаемщиками по кредиту. Развод не влияет на условия договоров.

Ознакомьтесь так же:  Как рассчитать полис осаго по новым тарифам

Дополнительная информация для поручителей по кредиту

При оформлении кредита не каждый размышляет о непредвиденных обстоятельствах. Задача финансового учреждения состоит в подстраховке на случай форс-мажора. Именно поэтому Сберегательный банк РФ внимательно рассматривает потенциальные кандидатуры как заемщиков, так и лиц-поручителей. Обратите внимание на что, что поручительство может повлиять на кредитную историю.

Как отказаться от поручительства по кредиту?

Вопрос: Являюсь поручителем у своего знакомого по кредиту в Сбербанке. Но в связи с неустойчивым финансовым положением хотела бы отказаться от поручительства. Друг согласен и есть кандидатура на замену. Можно ли отказаться от поручительства и если можно, то, как отказаться от поручительства? Каковы мои действия??

Ответ: Статьёй 367 (Прекращение поручительства) Гражданского Кодекса РФ не предусмотрен досрочный отказ от поручительства, связанный с изменениями финансового состояния поручителя или его нежеланием оставаться таковым. Поэтому, отказ от поручительства по каждому конкретному кредиту может быть оформлен только при наличии согласия банка и заёмщика, и рассматривается кредитным комитетом банка в индивидуальном порядке. Обычно, это очень сложная процедура и банки не очень охотно её осуществляют.

Вся процедура по замене поручителя выглядит приблизительно так:

  1. Поручитель пишет уведомление банку и заёмщику о желании расторгнуть договор поручительства. Указывая обоснованную причину такого решения, поручитель может предлагать и варианты решения данной проблемы.
  2. Если заёмщик согласен, тогда он пишет на имя руководителя кредитного комитета банка ходатайство о замене поручителя и прикладывает к нему все документы, необходимые для рассмотрения этого вопроса (уведомление поручителя о расторжении договора, повторно заполненное заявление-анкету, паспорт нового Поручителя и его копию, документы, подтверждающие финансовое состояние будущего Поручителя и пр.)
  3. Кредитный комитет рассматривает данный вопрос и если принимается положительное решение, то начинается процедура переоформления поручительства.
  4. Подписывается договор поручительства с новым поручителем и возможно доп. соглашение по кредитному договору с заёмщиком (здесь можно прочитать о том, в чем разница между созаёмщиком и поручителем).
  5. А чтобы ваш договор поручительства не остался в силе, вам обязательно надо получить от банка документ, подтверждающий расторжение договора со стороны банка и заёмщика. Он может быть оформлен в виде дополнительного соглашения или простого уведомления об его расторжении. Этот документ как раз многие банки как-бы «забывают» выдать поручителю.

Причинами отказа банка от замены поручителя могут быть:

  • Ненадлежащее исполнение заёмщиком своих обязательств по кредиту (систематические задержки по погашению кредита и процентов).
  • Предложенная кандидатура поручителя не соответствует требованиям банка, предъявляемым к поручителям.

Комментариев пока нет. Коментирование отключено

Последние новости на сегодня

30.10.18
Календарь на 2019 год

Поручительство по ипотеке на время совершения сделки

Ситуация: нашей семье предлагают побыть поручителями в сделке по перекладыванию ипотеки из АИЖК в Сбербанк под более выгодный процент.

Квартира готовая, в залоге у АИЖК, в ней живут родственники, платят ипотеку в АИЖК и хотят сократить ежемесячные платежи.

Говориться следующее: поручительство необходимо только на время, пока закладная на квартиру не перейдет из АИЖК в Сбербанк. Таковы требования Сбербанка. Называются сроки около 1 месяца, не более.

Я запросил для ознакомления договор, получил стандартный договор поручительства Сбербанка (договор прикладываю)

Просьба просмотреть договор и ответить на вопросы:

1. Я так понимаю, что в нашем случае пункта 3.4 быть не должно, должен присутствовать только пункт 3.5?

2. Пункт 3.5 однозначно применим для данной ситуации и ограничит срок действия договора ровно до того момента как в Сбербанк придет закладная? Т.е. пришла закладная в Сбербанк — Сбербанк должен предоставить нам уведомление — договор прекращает свое действие?

3. В пункте 3.5 смущает формулировка «…. а в отсутствии уведомления – после выполнения всех обязательств по кредитному договору…».

Насколько я понимаю, тут идет сделка по ипотеке, которая возможна только по получению Сбером квартиры в залог, а это автоматически означает наличие уведомления. Нет квартиры в залоге – нет уведомления и нет кредита, а значит и наш договор поручительства просто не будет подписан, т.к. теряет смысл.

Тогда в каких случаях может быть отсутствие уведомления и наступление обязательств поручительства на весь срок кредитного договора?

4. Опять же согласно 3.5 нам обязательно требовать от Сбера бумагу, которая называется «уведомление о принятии положительного решения об изменении состава обеспечения по кредитному договору …» чтобы однозначно считать договор поручительства аннулированным? Нам самим идти в Сбер за этой бумагой или он должен нам ее вручить сам?

5. Исходя из практики, какие в общем и целом в данной ситуации и при данном договоре могут быть потенциальные проблемы, которые могут повлечь поручительство не на срок в пару месяцев, а на более длительные сроки либо даже поручительство на весь срок кредитного договора.

Просто у нас у самих две ипотеки и дополнительные потенциальные расходы мы не потянем. Поэтому хочется быть на 100% уверенным, что подписав договор в данной формулировке с пунктом 3.5 мы не попадем в кабалу до конца срока кредитного договора.

Ответы юристов (6)

Это, действительно, типовой договор поручительства. Никто из сотрудников Сбербанка никакие пункты из него убирать не будет. Подписав данный договор — Вы «попадёте в кабалу» до конца срока ипотеки.

Говориться следующее: поручительство необходимо только на время, пока закладная на квартиру не перейдет из АИЖК в Сбербанк. Таковы требования Сбербанка. Называются сроки около 1 месяца, не более.

Это не так! Поручители не нужны при переводе ипотеки в другой банк! Ваши родственники решили подстраховаться на случай невозможности выплаты по кредиту… т.е. при неблагоприятном исходе дела они хотят, чтобы по кредиту платили Вы!

Поэтому хочется быть на 100% уверенным, что подписав договор в данной формулировке с пунктом 3.5 мы не попадем в кабалу до конца срока кредитного договора.

Уверенными Вы будете только в случае отказа от подписания данного договора!

Есть вопрос к юристу?

Доброе утро, Виталий.

в соответствии со статьями 361,363 Гражданского кодекса РФ:

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Т.е. из содержания указанных статей видно, что закон не ограничивает в установлении условий договора поручительства, поручительством можно обеспечить обязательство не полностью, а в части, не на весь срок, а на какой-то период до определенного момента, как в Вашем случае.

Представленный Вами договор поручительства абсолютно стандартный, однако в нем не содержится каких-либо конкретных указаний, на какой срок действует поручительство или до наступления какого события. Этот договор содержит условия о поручительстве с Вашей стороны на весь срок кредитования.

В частности об этом говорит п.1.2., 2.1., 2.2 и другие.

п.3.4. действительно должен быть исключен.

п.3.5. — по Вашей ситуации. однако в нем желательно прописать все конкретно.

Такое уведомление обычно банк высылает почтой заказным письмом, но лучше если Вы получите его на руки в отделение Сбербанка.

Вообще договор поручительства — вещь опасная, никогда нет гарантии, что поручителю не придется отвечать по долгам заемщика.

Условия данного договора не дают гарантии, что через пару месяцев Вам придет уведомление об изменении состава обеспечения и прекращении данного договора.

С Учетом Вашей ситуации и желания «не попасть в кабалу до конца срока кредитного договора» в представленном Вами договоре поручительства стоит опасаться не только п. 3.4 о котором Вы спрашиваете, а также пунктов:

Ознакомьтесь так же:  Как правильно заполнить заявление о выборе медицинской организации образец

1.1. Поручитель обязуется отвечать перед Кредитором за исполнение Заемщиком всех обязательств. ;

1.2. Поручитель ознакомленсо всеми условиями Кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком своих обязательств полностью. ;

2.1. Поручитель отвечает пере Кредитором за выполнение Заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как Заемщик. ;

2.2. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по Кредитному договору Поручитель отвечает пере Кредитором солидарно.

2.3.Поручитель согласен на право Кредитора потребовать от Поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов, неустоек. ;

2.6. Поручитель не вправе отказаться от принятых на себя обязательств в одностороннем порядке

2.8. Поручитель принимает на себя обязательство отвечать за исполнение обязательствза Заемщика, а также. ;

2.9. О взыскании долга с Поручителя посредством третьих лиц (напр., коллекторских агентств)

И только после этого в договоре указаны прочие условия о которых Вы спрашиваете.

Таким образом, каждый их вышеуказанных пунктов, представляет собой возможность Кредитора взыскать с Поручителя по обязательства Заемщика.

1. Я так понимаю, что в нашем случае пункта 3.4 быть не должно, должен присутствовать только пункт 3.5?

Да, верно. Пункт 3.4 при оформлении поручительства на период до оформления в залог кредитуемого Объекта в договоре присутствовать не должен.

2. Пункт 3.5 однозначно применим для данной ситуации и ограничит срок действия договора ровно до того момента как в Сбербанк придет закладная? Т.е. пришла закладная в Сбербанк — Сбербанк должен предоставить нам уведомление — договор прекращает свое действие?

Договор прекратит свое действие в случае принятия положительно решения об изменении состава обеспечения Кредитором, на которое Вы, как поручитель, повлиять не сможете.

3. В пункте 3.5 смущает формулировка «…. а в отсутствии уведомления – после выполнения всех обязательств по кредитному договору…».

Совершенно Верно. Если Банк не примет положительно решение об изменении состава обеспечения — Поручитель будет нести солидарную ответственность до конца срока кредитного договора и 3 года после окончательной выплаты по нему.

Тогда в каких случаях может быть отсутствие уведомления и наступление обязательств поручительства на весь срок кредитного договора?

Банк, посредством такого договора страхует свои риски не выплаты по кредиту. По этому, отсутствие уведомления и наступления обязательств поручительства на весь срок кредитного договора может быть во всех случаях, когда квартиру не представиться возможным оформить в качестве залога, в том числе и при мошеннических действиях со стороны продавца, не соблюдении строительных норм при постройки объекта недвижимости и невозможности получить свидетельство о государственной регистрации, оспаривании договора купли-продажи прежним владельцем в суде и прочими непредвиденными обстоятельствами. Если бы Банк предполагал, что возможность наступления неблагоприятных последствий для него ничтожно мала, он не требовал бы обеспечения данного договора договором Поручительства. На сколько велик шанс развития подобного сценария — сказать сложно, однако он есть, и подписывая подобный договор, нужно отдавать себе отчет, что тем самым Вы в добровольном порядке страхуете Банк от неблагоприятных для него последствий, а именно не возможности обеспечения данного кредита залогом объекта недвижимости.

4. Опять же согласно 3.5 нам обязательно требовать от Сбера бумагу, которая называется «уведомление о принятии положительного решения об изменении состава обеспечения по кредитному договору …» чтобы однозначно считать договор поручительства аннулированным? Нам самим идти в Сбер за этой бумагой или он должен нам ее вручить сам?

Повторюсь, требовать что либо от Банка по настоящему договору Вы не вправе. Тем более, изменить состав обеспечения с Поручительства на объект недвижимости. Так как в случае не принятия Банком такого решения, в соответствии с тем же пунктом 3.5 Вам, как Поручителю нести солидарную ответственность до последнего. То есть, здесь Вы доверяете Банку, примет ли он такое решение или нет.

5. Исходя из практики, какие в общем и целом в данной ситуации и при данном договоре могут быть потенциальные проблемы, которые могут повлечь поручительство не на срок в пару месяцев, а на более длительные сроки либо даже поручительство на весь срок кредитного договора.

О проблемах сказал Выше: какие угодно, в том числе самые непредвиденные. Вы, в данном случае выступаете в качестве «страховки» Банка от всякого рода непредвиденных обстоятельств. При этом, в случае чего, сами ничего сделать не сможете.

О потенциальных проблемах сказано еще в Книге Книг — Библи: Притчи 6 1: «Сын мой! если ты поручился за ближнего твоего и дал руку твою за другого, — 2 ты опутал себя словами уст твоих, пойман словами уст твоих. 3 Сделай же, сын мой, вот что, и избавь себя, так как ты попался в руки ближнего твоего: пойди, пади к ногам и умоляй ближнего твоего; 4 не давай сна глазам твоим и дремания веждам твоим; 5 спасайся, как серна из руки и как птица из руки птицелова». Прит.22:26: «Не будь из тех, которые дают руки и поручаются за долги:»

Об этом же говорит и народная мудрость:«Порука — та же мука.», Кто поручится, тот и мучится.», «Нет заботы: в поруки пойди.»

Поскольку у Вас «забота» уже есть, есть свои две ипотеки и дополнительные расходы, которые в случае чего, не позволят Вам исполнять договор Поручительства, то честнее от данного договора Поручительства отказаться, так как не имея потенциальной возможности исполнять данный договор поручительства на все 100%, лучше его и не подписывать.

«До слова крепись, а давши слово, держись» — говорить русская народная пословица.

Как отказаться от поручительства по кредиту?

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Нередко у банковских клиентов возникает вопрос: можно ли отказаться от поручительства по кредиту и как это сделать? После подписания договора, согласившись, тем самым, с его условиями, созаемщику уже крайне трудно снять с себя принятые обязательства.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Данная ситуация регулируется Гражданским Кодексом Российской Федерации (статьи 310, 367). В одностороннем порядке отказаться не получится (статья 310).

Даже если заемщик исправно рассчитывается по кредиту и погашена значительная часть долга, действующему поручителю придется найти замену. Новый поручитель должен соответствовать всем требованиям банка: быть платежеспособным и аккуратным в части кредитных историй. Как проверить КИ читайте здесь.

Если получатель ссуды не имеет просрочек по данному договору займа, это все же можно сделать в следующих случаях:

  • Если кредитор изменил условия договора и не оповестил об этом поручителя в письменном виде. Тогда сделка не является законной и человек, поручившийся за вас, вправе отказаться от выполнения возложенных на него новых обязательств.
  • Также вероятным способом отказа является замена созаемщика. Но тут нужно учитывать, что новый человек должен иметь соответствующий доход и безупречную кредитную историю. Прежде, чем подбирать замену, нужно проверить, не истек ли срок обязательств поручителя. Ведь срок может быть ограничен не только сроком действия договора, но и сроком выплаты определенной части основного долга. Детальнее о том, как ее узнать читайте на этой странице.
  • Можно рассмотреть и вариант переоформления кредитного договора на другого заемщика, который, возможно, не будет нуждаться в финансовой поддержке, или найти другое физ.лицо, который поручится за него для нового договора.
  • Особый случай, когда заемщик оформляет кредит на покупку недвижимости. После ее приобретения, он вправе заменить договор поручительства договором залога данной недвижимости.

Как происходит замена:

    Поручитель должен уведомить о своем желании заемщика и, по возможности, сам найти кандидатуру на замену.

При подписании поручительского договора следует обращать внимание на период его действия. Если такой срок не прописан в договоре, то через год со дня подписания эта сторона освобождается от своих обязанностей.

Если же не удалось избежать ответственности, и пришлось выплачивать кредит за должника, то созаемщик тоже ничего не теряет. Оформив соответствующие документы, которые подтверждают уплату кредитного долга, он вправе требовать от получателя кредита возмещения не только выплаченной суммы, но и понесенного ущерба.

Также подобный вопрос рассмотрен в этой статье

Ознакомьтесь так же:  Договор о материально-ответственное лицо

К тому же в каждом банке имеется свой типовой договор поручительства. Внимательное прочтение данного документа, а также консультация с юристом может подсказать и другие возможные варианты отказа.

Читайте также на эту тему:

Добавьте свой отзыв или комментарий ниже:

Был недавно случай, муж знакомой брал в банке ссуду и попросил жену быть его поручителем. Дело, на которое он мужчина брал деньги — прогорело, а банк грозился отобрать квартиру. И только с помощью хорошего адвоката, на суде удалось доказать, что поручительство жены было всего лишь формальностью, а тот факт, что кроме квартиры, людям больше негде жить (а ведь у них ещё и ребёнок) — помог спасти им квартиру.

Из статьи не совсем понятно, если заёмщик теряет здоровье или жизнь, при каких условиях долг переходит его наследникам? Ведь поручит. ручается за заёмщика выплатить долг если кредитозаёмщик не сможет его выплачивать. И кто делает такой перев. долга: сам банк или всё это решается через суд? По-моему банку всё равно с кого взять эти деньги, если есть поручитель, тем проще банку, ведь человек сам подписал договор!

РЕКОМЕНДОВАНО К ПРОСМОТРУ АДМИНИСТРАЦИЕЙ САЙТА:

Как кредиты и банковская система влияют на души людей? Когда можно взять кредит? И когда его брать нельзя!

Мы брали ипотечный займ в сбербанке. Оформили на мужа, созаемщиками выступили я и брат. Мы хотели бы освободить брата от поручительства. Скажите, сейчас нам надо будет заново собирать документы, как на получение ипотеки? Может быть есть у кого-нибудь такой опыт. Рассматривать будут первоначальную сумму или то, что нам осталось доплатить? А если наш совокупный доход с мужем хватает, обязателен ли созаемщик?

Если честно, думала, что поручит. может отказаться в одностороннем порядке от своих обязательств. По сути с займом расплачивается должник, соответственно, поиск созаёмщика логично было бы возложить на него. А получается, что поручит. должен найти себе замену самостоятельно. Интересно, а поручит. может оформлять на себя собственный кредит?

Вот именно что такая ответственность, то многие просто отказываются от этого. Поэтому чтобы отказаться от поручительства нужно потратить не мало времени, и могу рекомендовать обратиться к юристу. Все же так шансы намного выше, чтобы расторгнуть поручительство. Там важны все нюансы вплоть до получения письменного уведомление об изменении договора.

Была созаемщиком по потребит. займу у знакомой, конечно, страшновато было брать на себя такую обязанность и вообще плохо понимала, что это такое. Договор читала внимательно — поняла, что поручительство это серьезно. Благо, займ эти люди выплатили быстро и закрыли его благополучно, проблем ни у кого не возникло. Прежде чем соглашаться — все внимательно изучите, мой вам настоятельный совет.
Про ответственность поручителя подробно здесь рассказано http://kreditorpro.ru/otvetstvennost-poruchitelya-po-kreditu/

Один раз пришлось выступить созаемщиком по займу. Честно сказать, два г спать спокойно не мог. Несмотря на то, что человеку доверял и сумма была относительно небольшая. С тех поря я сказал, что ни по одному займу я не буду поручителем. Тем более, что сейчас есть достаточно много кред. программ, где поручители не требуются. Отказаться от поручительства можно. Но при этом возникнут проблемы у заемщика. А договор о поручительстве обычно заключается на срок действия займа.

Олег, это ненадежная практика — выступать поручителем, даже к родным и близким людям. Моя родственница совершила оплошность, стала поручителем близкой подруги. Та перестала платить спустя пару месяцев, и моей родственнице пришлось выплачивать весь долг. Потом только через суд смогла вернуть свои деньги. С подругой, естественно, больше не общается.

Мне не раз приходилось давать отказ на просьбу стать поручителем, особенно сложно это делать, когда просят родственники и близкие друзья. Вроде как и помочь хочется, и подставляться нет желание. Сразу после подобных просьб, начинаешь думать, а вдруг платежи по займу лягут на меня? И появляются подобные мысли не потому что друг или родственник, не надежный человек, а потому что в жизни возможно все. У моего приятеля был такой случай, решил он взять займ, никогда до этого займов он не брал, пошел в банк, а там ему отказ, пошел в другой, тоже отказ. Он стал интересоваться, в чем дело? А ему объяснили, что у него плохая КИ, и имеется просроч. по займу. Он был удивлен, так как займов он никогда не брал. Он взял выписку из своей кред. истории, чтобы узнать, у какого банка к нему претензии, увидев сумму почти в миллион рублей, он вспомнил, что пошел созаемщиком к своему приятелю, когда тот покупал грузовую машину. Но самое интересное в том, что название банка отличалось от того, где был взят займ. Подъехав в банк, и поговорив с менеджером, он выяснил, что тот банк, где первоначально оформлялся займ, обанкротился, и договора перешли к этому банку, и как только это произошло, платежи по кред. договору поступать перестали. Созвонившись с приятелем, оказалось, что тот наивно полагал, что раз банк разорен, то и деньги возвращать теперь не требуется. И это только один из множества возможных сценариев. Поэтому стоит 1000 раз подумать о возможных последствиях, прежде чем дать согласие стать поручителем.

Смотрю тут уже был задет похожий вопрос, но я хочу повториться. Меня в 2003 году попросили стать поручителем. Я согласилась (человек был положительный и дурных умыслов я не видела). А позже выяснилось, что у моего заемщика рак. Могла ли я тогда отказаться от поручительства. Ведь я не знала о его болезни. Закончилось все печально. Заемщик умер. Наследники поделили между собой наследство. А займ выплачивали поручители. В том числе я.

Кредитный поручитель: персона, требования, права и обязанности

Поручитель по кредиту несет на себе тот же спектр обязательств, что и сам заемщик. Речь идет не только о моральной поддержке, но и об определенных рисках. Гарант возлагает на себя груз материальной ответственности, которая обеспечивается, в том числе, и его имуществом. В случае попытки должника уклониться от предусмотренных договором выплат, представители банка могут обратиться с претензией к поручителю и потребовать от него погасить задолженность, ибо суть поручительства состоит в обеспечении кредита. Этот способ защиты ставится на одну ступень с имущественным залогом и гарантией юридических лиц.

Помните, ст. 363 Гражданского кодекса РФ гласит:

  1. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
  2. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
  3. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Поручительство в Сбербанке

Сбербанк выдает так называемые «дешевые» ссуды. Займ в этом финансовом учреждение облагается гораздо меньшими процентами, нежели те, что предлагаются большинством других кредитных организаций. При таком подходе риски для банка возрастают в разы. Ведь, снижая ставку, кредитор не только идет на определенные уступки, но и может оказаться без страховки перед фактом невозврата средств. Поручительство в этом ракурсе призвано снизить уровень вероятности финансовых потерь.

Число поручителей прямо пропорционально желаемой сумме ссуды. Чем выше потребности заемщика, тем прочнее финансовая организация стремится подстраховаться. Сбербанк в этом ракурсе предъявляет весьма четкие и ясные требования:

  • кредит размером до 45 тыс. руб. считается приемлемым риском и выдается без залога и поручителей;
  • суммы до 300 тыс. руб. подразумевают наличие поручителя, но не предполагают требований к залоговому имуществу;
  • ссуда от 300 до 700 тыс. руб. облагается более строгим спросом: потребуется поддержка уже двух поручителей, но залог по-прежнему останется не обязательным.
  • займы, превышающие сумму в 700 тыс. руб., повлекут за собой и наличие залогового имущества, и привлечение сразу троих поручителей.